はじめに
ＧＦ－タカです。
2024年、日経平均株価は順調に上昇を重ね、何と36000円を超える場面もありました。
中々な過熱感かな、と個人的には思っています。
その為、2024年に入ってから、未だ購入銘柄０です。
もう少し様子を見ます。
私の中では、5月中旬以降から動き出そうかなぁと思っています。
と言いましても、アクティブな投資ではありませんので、あくまでディフェンシブな投資ですので、
今年頂く配当金＋200万までの購入にはしたいと考えています。
本日は、資産形成のやり方、と言う事で、私個人の意見を書きたいと思います。
私自身、この方法で資産を築きましたので、少しは参考になると思います。
注意事項
ここで注意事項です。
投資は、元本割れリスクがあります。
ここで書いている記事は、あくまで参考にする程度で、色々な記事を読んで、自分に最適な投資スタイルを築いていって頂けたらと思ってます。
投資は、自己判断でお願い致します。
株式相場心得
株式相場において、資金こそ正義です。
これは仕方ありません。
SNSには、株で資産を築いた方も沢山おられると思います。
しかし、個人投資家の9割が負けると言われているように、キャピタルゲイン(売買で儲ける事)勝負では、機関投資家等のプロの投資家には、ほぼ勝てません。
理由は簡単で、資金力と情報力と知識の違いです。
個人投資家が、機関投資家レベルの資金力＆情報力＆知識があれば別ですが、何となく買って何となく売っている限り、勝てる確率は低いと考える方が妥当です。
まずは、これを知ることだと思います。
そんなことは無いと反論される方は、凄腕のトレーダーだと思います。
私自身は、キャピタルゲインはプラスですが、これは偶々です。(始めた時期が良かっただけです)
しかし、個人投資家が勝てる方法があります。
それは、超長期でインカムゲインを狙う方法です。つまり、配当や株主優待を狙うやり方です。
貰った配当で、次の銘柄を買う足しにすることで、(長い目で見れば)資産は少しずつですが増えていきます。
こちらの方は、個人投資家でも9割以上の方が資産を増やせれる可能性がある方法だと思っています。
では、次から具体的な方法について書いていきたいと思います。
※記事は、10代～20代の若い方向けです。
資産形成（序章）
まずは、学生時代(または、若い頃)に100万円貯めましょう。
この資金を使って、自己投資をし、年収の良い会社に就職します。
20代のうちに1000万円を目指します。
まずは、これが資産形成の第一歩です。
※100万円を投資で1000万円にしても良いですが、それが出来る方は、キャピタルゲインで資産形成できる方なので、今回は割愛します。
資産形成（序盤）
次に、会社四季報を買いましょう。
これを、本のように読むことからスタートです。
インカムゲイン狙いですが、四季報を読むことは、株を購入するうえで基本です。
銘柄選びですが、
財務健全な銘柄を選びます。具体的には、
①大型株または中型株
②配当利回り 2％以上
③自己資本比率 50%以上
④有利子負債自己資本比率 30％以下
⑤PBR 1倍以下
⑥ROE 10％以上
①～⑥すべてを満たす銘柄。
あくまで、参考までです。
これに、株主優待を実施しているような銘柄を加えても構わないと思います。
株主優待は、楽しみながら株をする上でありだと思います。
ただ、昨今の株主優待廃止傾向だけは気に留めておいてください。
要は、財務健全な銘柄を数銘柄買ってみると良いです。
10万円までの銘柄で練習してみると良いと思います。
慣れてくれば、もう少し大きい金額の銘柄を買えばよいと思います。
とにかく、この時期は、相場になれることが重要です。
超長期保有なので、売る事は考えなくても良いのですが、
それでも、なるべく安く買えた方が良いので、相場になれることは必要です。
1000万円全部投資するのは不安だと思いますので、まずは500万ほどを投資に回す感覚で良いと思います。
資産形成（中盤）
ある程度、相場に慣れてくると、買うタイミングがなんとなくわかってきます。
買うタイミングに関しては、失敗しても全然大丈夫です。
そもそも完璧に買うタイミングが分かれば、キャピタルゲインで儲けられますからね。
投資額を少しずつ増やしていきます。毎年頂く配当金に、100万円をプラスして投資していくイメージです。
この時期は、欲が出てくるかもしれませんが、あくまで財務健全な銘柄を中心に、
冒険するなら5万円以下で買えるグロース株にしておく方が、もしもの時に被害が少ないので良いと思います。
この流れを10年以上繰り返すと、資産は2000万円を超えていると思います。
資産形成（終盤）
以上の流れを繰り返すことで、20年後にはそこそこの資産が形成されていると思います。
ここまでくれば、資産が極端に減る可能性は低いと思います。
散財すれば別ですが、ここまで資産を形成できる方は、散財もしないと考えられるからです。
ここから先は、今までのことを繰り返しても、資産が増えていく速度は上昇します。
以上が、私が思う資産形成です。
配当とか、株主優待に興味のない方は、若い頃からインデックス投資をすればよいと思います。
信託報酬の低いインデックスに投資をすることで、超長期では、個別株をするよりは多くの資産を形成できる可能性は高いです。
余談
世間では、新ＮＩＳＡの積立枠は、オールカントリーまたはS&P500で良いだろうという風潮ですが、
私もそれで良いと思います。
因みに20歳から月30000円をインデックスで積み立てると、
年利6％の40年計算で、約6000万円になります。(あくまでシミュレーションですが)
これで、老後年金問題も解決ですね。
こんなに上手くいかないと思われるかもしれませんが、確かに上手くいかない可能性もありますが、
過去のデータから判断するに、そうなる可能性の方が高いのは事実でもあります。
それでも、投資は自己判断でお願い致します。元本割れリスクはあります。
投資を進める訳ではありませんが、普通の方が資産形成をする上で、近道であると私は思います。
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